Wat kost de zorgverzekering in 2026?
De basisverzekering is wettelijk verplicht voor iedereen die in Nederland woont. Het basispakket is bij elke verzekeraar gelijk: dezelfde dekking, dezelfde vergoedingen. Het enige verschil is de premie en de service. De premies in 2026:
- Laagste premie: VinkVink 142,40 euro per maand
- Gemiddelde premie: 159,30 euro per maand
- Hoogste premie: a.s.r. 185 euro per maand
De stijging ten opzichte van 2025 is beperkt: 0,58 euro per maand oftewel 0,37%. Dat is een van de kleinste stijgingen in jaren. De reden: de overheid heeft de zorgtoeslag verhoogd en de verevening aangepast, waardoor verzekeraars minder hoeven door te berekenen aan verzekerden.
Het verschil tussen de goedkoopste en duurste basisverzekering is meer dan veertig euro per maand. Op jaarbasis is dat meer dan vijfhonderd euro. Voor exact dezelfde dekking. Vergelijken loont.
Eigen risico: hoe werkt het?
Het verplichte eigen risico in 2026 is 385 euro per jaar. Dat betekent: de eerste 385 euro aan zorgkosten betaal je zelf, daarna neemt de verzekeraar het over. Het eigen risico geldt voor de meeste zorgkosten, met uitzondering van huisartsbezoeken, verloskundige zorg en de kosten van de aanvullende verzekering.
Je kunt kiezen voor een vrijwillig verhoogd eigen risico. De opties: 100, 200, 300, 400 of 500 euro extra, bovenop het verplichte eigen risico. Bij het maximale vrijwillige eigen risico van 500 euro (totaal 885 euro) krijg je circa 25 euro per maand premiekorting. Dat is driehonderd euro per jaar minder premie. Maar als je zorg nodig hebt, betaal je tot 885 euro uit eigen zak.
De keuze is financieel: als je zelden of nooit de huisarts bezoekt en geen medicijnen gebruikt, is een hoog eigen risico voordeliger. Als je regelmatig zorg nodig hebt (chronische medicatie, fysiotherapie, psycholoog), is het verplichte minimum van 385 euro de verstandigste keuze.
Belangrijk nieuws: in 2027 daalt het verplichte eigen risico naar 165 euro. Dat is een forse verlaging die de drempel om zorg te zoeken verlaagt. Tot die tijd geldt het bedrag van 385 euro.
Aanvullende verzekering: waar collectieve inkoop verschil maakt
De basisverzekering dekt de meeste zorgkosten, maar niet alles. Tandartszorg voor volwassenen, fysiotherapie (de eerste sessies), brillen en contactlenzen, alternatieve geneeswijzen en een deel van de psychologische zorg vallen buiten het basispakket. Daarvoor heb je een aanvullende verzekering nodig.
De premie van een aanvullende verzekering varieert van 10 tot 50 euro per maand, afhankelijk van de dekking. De populairste aanvulling is tandartsdekking: vergoedingen van 250, 500 of 1.000 euro per jaar tegen premies van 10 tot 30 euro per maand.
Hier is waar collectieve inkoop het grootste verschil maakt. Op de basisverzekering is sinds 2023 geen collectiviteitskorting meer mogelijk. Maar op de aanvullende verzekering bieden verzekeraars wel groepskortingen van 10 tot 20%. Bij een aanvullende premie van 25 euro per maand bespaar je 2,50 tot 5 euro per maand, oftewel 30 tot 60 euro per jaar. Voor een gezin met vier verzekerden loopt dat op tot 120 tot 240 euro per jaar.
Overstappen: elk jaar opnieuw vergelijken
Je kunt elk jaar overstappen van zorgverzekeraar. De overstapperiode loopt van medio november tot en met 31 december. Per 1 januari ga je dan over naar je nieuwe verzekeraar. Overstappen kan ook gedurende het jaar, maar dan geldt een opzegtermijn van een maand en verlies je eventueel opgebouwde aanvullende dekking.
Overstappen is simpel: je kiest een nieuwe verzekeraar, sluit online een polis af en de nieuwe verzekeraar regelt de opzegging bij je oude verzekeraar. Je hoeft zelf niets op te zeggen. Er is geen acceptatieplicht voor de basisverzekering: elke verzekeraar moet je accepteren, ongeacht je gezondheid of leeftijd.
Voor aanvullende verzekeringen geldt wel een acceptatiebeleid. Bij hoge dekkingen (tandarts 1.000 euro per jaar, uitgebreide fysiotherapie) kan de verzekeraar vragen stellen over je gezondheid. Bij lage dekkingen is de acceptatie vrijwel altijd automatisch. Er geldt vaak een wachttijd van 12 maanden voordat je de volledige dekking kunt gebruiken.
Zorgtoeslag: recht op compensatie
Huishoudens met een lager inkomen komen in aanmerking voor zorgtoeslag. De maximale zorgtoeslag in 2026 is circa 130 euro per maand voor alleenstaanden en 240 euro per maand voor partners. De toeslag hangt af van je inkomen en vermogen. Bij een inkomen boven circa 40.000 euro bruto per jaar (alleenstaand) of 50.000 euro (partners) vervalt de toeslag.
De zorgtoeslag wordt maandelijks uitbetaald door de Belastingdienst en compenseert een groot deel van de premie. Vraag de toeslag aan via Mijn Toeslagen (toeslagen.nl) als je denkt dat je ervoor in aanmerking komt. Veel mensen die recht hebben op zorgtoeslag vragen hem niet aan.
Wat zit er in het basispakket?
Het basispakket dekt een breed scala aan zorg. De belangrijkste vergoedingen:
- Huisartsbezoek: volledig vergoed (geen eigen risico)
- Ziekenhuiszorg: volledig vergoed (na eigen risico)
- Medicijnen (geregistreerd): vergoed na eigen risico
- Verloskundige zorg en kraamzorg: volledig vergoed
- Ambulancevervoer: vergoed na eigen risico
- Geestelijke gezondheidszorg (GGZ): vergoed na eigen risico (max 8 sessies psycholoog, onbeperkt bij ernstige problematiek)
- Fysiotherapie: eerste 20 sessies voor eigen rekening, daarna vergoed (bij chronische aandoeningen direct vergoed)
- Tandarts voor kinderen tot 18 jaar: volledig vergoed
Nieuw in 2026: stoppen-met-rokenprogramma's worden maximaal drie keer per jaar vergoed (was een keer). En meekijkconsulten (een arts die online meekijkt bij je huisarts) vallen niet meer onder het eigen risico.
Basisverzekering: natura, restitutie of combinatie?
Er zijn drie typen basisverzekering die bepalen waar je terecht kunt voor zorg:
Naturapolis: De goedkoopste optie. Je bent aangewezen op zorgverleners waarmee de verzekeraar een contract heeft. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan wordt maar een deel vergoed (vaak 60 tot 80%). De meeste Nederlanders kiezen een naturapolis.
Restitutiepolis: De duurste optie. Je mag naar elke zorgverlener, gecontracteerd of niet. De kosten worden volledig vergoed. Geschikt als je een specifieke arts of therapeut wilt die niet gecontracteerd is bij je verzekeraar.
Combinatiepolis: Een tussenvorm. Voor sommige zorgsoorten (huisarts, ziekenhuis) geldt vrije keuze, voor andere (fysiotherapie, GGZ) geldt het naturaprincipe.
Het verschil in premie tussen een natura- en restitutiepolis is 5 tot 15 euro per maand. Voor de meeste mensen is een naturapolis voldoende: het gecontracteerde zorgaanbod is breed en dekt vrijwel alle gangbare zorgverleners.
Tips om te besparen op je zorgverzekering
De grootste besparing zit in het jaarlijks vergelijken en overstappen. Het verschil tussen de duurste en goedkoopste basisverzekering is meer dan vijfhonderd euro per jaar. Andere besparingstips:
- Verhoog je eigen risico als je zelden zorg gebruikt. De premiekorting van driehonderd euro per jaar is meer dan het extra risico als je gezond bent.
- Kies een naturapolis tenzij je specifieke wensen hebt. Het verschil met restitutie is tot honderdtachtig euro per jaar.
- Schrap aanvullende dekking die je niet gebruikt. Heb je geen bril nodig? Schrap de brillenvergoeding. Ga je niet naar de tandarts? Schrap de tandartsdekking. Betaal alleen voor wat je daadwerkelijk gebruikt.
- Vraag zorgtoeslag aan als je er recht op hebt. De compensatie kan oplopen tot bijna drieduizend euro per jaar voor een huishouden met partners.
Veelgemaakte fouten bij de zorgverzekering
De meest gemaakte fout is nooit overstappen. Veel Nederlanders zitten al jaren bij dezelfde verzekeraar en betalen elk jaar meer premie zonder het te merken. De premieverschillen tussen verzekeraars zijn groot genoeg om jaarlijks te vergelijken en over te stappen als dat voordeliger is. Het kost een kwartier en kan honderden euro's per jaar besparen.
Een tweede fout is een aanvullende verzekering afsluiten die je niet gebruikt. Veel mensen betalen maandelijks voor tandartsdekking, fysiotherapie en brillen zonder die vergoedingen te benutten. Reken uit hoeveel je jaarlijks uitgeeft aan deze zorgkosten. Als het bedrag lager is dan de premie van de aanvullende verzekering, ben je goedkoper uit zonder aanvulling.
Een derde fout is het eigen risico niet bewust kiezen. Een hoger eigen risico verlaagt je premie met driehonderd euro per jaar. Als je in een gemiddeld jaar minder dan vijfhonderd euro aan zorgkosten hebt die onder het eigen risico vallen, is een hoger eigen risico financieel verstandiger. Maak een bewuste keuze op basis van je verwachte zorggebruik, niet op basis van angst voor hoge kosten.
Tot slot: vergeet de zorgtoeslag niet. Honderdduizenden Nederlanders die recht hebben op zorgtoeslag vragen die niet aan. De compensatie kan tot bijna drieduizend euro per jaar bedragen voor een huishouden met twee partners. Controleer op toeslagen.nl of je in aanmerking komt.
Zorgverzekering en werkgever
Veel werkgevers bieden een collectieve zorgverzekering aan voor hun werknemers. De korting op de aanvullende verzekering bedraagt 10 tot 20%. Op de basisverzekering is geen collectiviteitskorting meer mogelijk sinds 2023. Het voordeel van een werkgeverscollectief zit volledig in de aanvullende pakketten.
Als je werkgever geen collectief aanbiedt, of als het aanbod niet voordeliger is dan wat Velmont kan onderhandelen, is het slim om te vergelijken. Collectiviteitskorting is niet voorbehouden aan werkgevers: elke groep (vereniging, platform, buurt) kan een collectief afsluiten. Dat is precies wat Velmont doet.
Check elk jaar in november of het collectief van je werkgever nog voordeliger is dan individueel afsluiten of dan het Velmont-collectief. Het aanbod wisselt jaarlijks en wat vorig jaar voordelig was, kan dit jaar duurder zijn.
Collectieve inkoop via Velmont
De basisverzekering kent geen collectiviteitskorting meer sinds 2023. Op aanvullende verzekeringen bieden verzekeraars wel groepskortingen van 10 tot 20%. Dat is precies waar Velmont het verschil maakt. We verzamelen deelnemers en onderhandelen als groep betere premies op tandarts-, fysiotherapie- en andere aanvullende pakketten.
De besparing per huishouden bedraagt 30 tot 240 euro per jaar op de aanvullende verzekering. Combineer dat met de besparing door jaarlijks te vergelijken op de basisverzekering (tot vijfhonderd euro per jaar) en het totale besparingspotentieel is aanzienlijk.
Meld je aan en we nemen contact op zodra er een scherp collectief aanbod beschikbaar is. Vrijblijvend, geen verplichtingen.